La firma de software financiero Finastra presentó una nueva plataforma de financiamiento de cadenas de suministro (supply chain finance, SCF) destinada a bancos, con la que busca acortar los tiempos de lanzamiento de programas de capital de trabajo y reunir bajo un mismo esquema operativo productos que hoy suelen administrarse en sistemas separados.
La herramienta, denominada Finastra Supply Chain Finance, incorpora una nueva interfaz de usuario para el financiamiento de cuentas por pagar y por cobrar, y actualiza las capacidades que la compañía ya ofrecía a través de Trade Innovation, su plataforma de financiamiento del comercio exterior. Una entidad bancaria, cuya identidad no fue revelada, se encuentra en etapa piloto y tiene previsto poner en marcha ambos productos antes de noviembre.
Del módulo aislado a una plataforma integral
Trade Innovation ya contaba con un módulo de financiamiento de cadenas de suministro, pero la empresa decidió rediseñarlo como una plataforma completa, con una capa de presentación moderna montada sobre un motor de procesamiento renovado y capaz de operar de punta a punta sin intervención manual (straight-through processing, STP).
Según explicó Vinay Mendonca, responsable de producto para comercio exterior, financiamiento de cadenas de suministro y canales corporativos de Finastra, el cambio responde a un pedido concreto de los bancos: administrar el SCF junto con los instrumentos tradicionales del comercio exterior, como cartas de crédito y garantías. Mantener sistemas separados, argumentó, obliga a construir dos veces las conexiones con el resto de la infraestructura bancaria y dificulta ver en conjunto cómo se están utilizando las líneas de crédito asignadas a cada cliente.
La plataforma cubre el ciclo completo de un programa: incorporación y alta de compradores y proveedores, recepción de datos de facturas desde los sistemas de ambas partes, procesamiento de las operaciones, administración del financiamiento resultante, gestión de riesgo y distribución en el mercado secundario. De acuerdo con la configuración que defina cada banco, los proveedores pueden elegir qué facturas adelantar o dejar que el financiamiento se active de manera automática.
La conexión con los sistemas de las empresas
Una pieza central del esquema es Trade Innovation Nexus, una capa de integración basada en API que Finastra presentó el año pasado y que vincula su software con los sistemas internos de los bancos y con proveedores externos. A través de ella, la nueva plataforma puede tomar la información de facturación directamente de los sistemas de gestión empresarial (ERP) de los clientes corporativos, y operar también con Loan IQ, el sistema de administración de préstamos de la compañía.
El objetivo declarado es que las entidades puedan controlar límites, exposiciones y datos de financiamiento comercial, cartas de crédito, garantías, préstamos y SCF desde un único entorno. La solución se ofrece con una arquitectura nativa en la nube y admite distintos modelos de despliegue, desde la instalación en servidores propios del banco hasta el formato de software como servicio.
Distribución del riesgo e inteligencia artificial
Uno de los rasgos más relevantes para el negocio bancario es que la distribución del riesgo viene incorporada en los flujos de cuentas por pagar y por cobrar. Esto permite a los bancos transferir parte de la exposición a otros inversores, con o sin fondeo, y liberar así capacidad de balance para acompañar programas en expansión. Entre las funciones asociadas figuran la fijación automática de precios, la administración de límites y la conciliación de operaciones.
La plataforma suma, además, herramientas de inteligencia artificial para la detección de fraude, el control de cumplimiento normativo y el monitoreo de la elegibilidad de las facturas, integradas en los propios procesos operativos. Estas funciones estarán disponibles para el banco que participa del piloto. La compañía sostiene que el sistema está preparado para gestionar miles de contrapartes y millones de facturas con servicio en tiempo real.
Una hoja de ruta hacia todo el ciclo comercial
La primera fase se limita al financiamiento de cuentas por pagar y por cobrar, pero Finastra ya anticipó las próximas etapas: financiamiento contra órdenes de compra, integración de las instancias previas y posteriores al embarque, financiamiento de inventarios y de distribuidores, entre otras soluciones de capital de trabajo. La empresa aspira a que la oferta resulte atractiva tanto para su base actual de clientes como para bancos que hoy trabajan con sistemas de otros proveedores.
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